SUKUK‑TCHAD réunit des membres autour de services financiers conformes aux principes de la Charia, au service du développement local et des coopératives agricoles.
SUKUK‑TCHAD structure ses activités autour de trois principes fondateurs, pensés pour servir durablement ses membres et les filières qu’elle finance.
Une gouvernance partagée entre les membres, organisée autour d’un Conseil d’Administration élu, au service de l’intérêt collectif.
Des produits et services financiers structurés selon les principes de la finance islamique, sans intérêt usuraire, adossés à des actifs réels.
Établissement de microfinance de 1ère catégorie, exerçant dans le respect du règlement n°04/22/CEMAC/UMAC/COBAC et du cadre prudentiel de la zone CEMAC.
Portées par SUKUK‑TCHAD, ces initiatives combinent crédit agricole et finance islamique pour accompagner les coopératives et exploitants de la région.
Société coopérative d’épargne et de crédit islamique. Sa mission : promouvoir le développement durable et renforcer les capacités des communautés vulnérables de la province du Bahr El Gazal, dans le cadre du projet SERVE/PROMIFIT2.
Une initiative territoriale portée avec le Forum Régional du Bahr El Gazal, dédiée à la finance islamique comme levier de développement local.
Aujourd’hui, l’établissement est opérationnel dans la région du Bahr El Gazal — une région d’agriculture et d’élevage par excellence. Notre ambition : étendre nos activités à d’autres régions du Tchad au cours des cinq prochaines années.
Chaque produit répond à un besoin précis — achat de biens, partenariat d’investissement ou financement de projet — sans intérêt, dans le respect de la Charia.
La coopérative achète le bien choisi par le membre puis le lui revend avec une marge convenue à l’avance, remboursable en plusieurs versements. Utilisée pour l’achat de semences, d’engrais, de pesticides ou d’équipements.
Contrat entre la coopérative et un entrepreneur pour réaliser un projet commun. Bénéfices et pertes sont partagés au prorata des apports de chaque partie.
La coopérative apporte le capital, l’entrepreneur apporte la gestion. Les profits sont partagés selon un ratio convenu à l’avance ; seule la coopérative supporte la perte en capital.
La coopérative paie d’avance une récolte future livrée à une date convenue. L’agriculteur finance ainsi sa campagne — semences, intrants, main-d’œuvre — avant même la récolte.
Sur les marchés à bétail du Bahr El Gazal, la coopérative met des crédits islamiques à disposition des commerçants et éleveurs de petits ruminants.
Au-delà du bétail, la coopérative accompagne les productions maraîchères et les petites activités commerciales génératrices de revenus, notamment portées par les femmes du Bahr El Gazal.
Porté par CASP‑CHALLENGE au sein du réseau SUKUK‑TCHAD, dans le cadre du projet SERVE/PROMIFIT II financé par la Banque Islamique de Développement, le dispositif s’appuie sur un comité local de crédit et un comité de conformité à la Charia pour sécuriser l’octroi et le suivi des financements auprès des populations vulnérables de la région.
À Koumaga, un crédit sans intérêt a permis la préparation et l’entretien des parcelles. Des aléas climatiques et des retards de commercialisation expliquent un taux de remboursement encore partiel de 40,74 %, qui fait l’objet d’un suivi rapproché.
86 % des bénéficiaires sont des femmes. Les financements ont dynamisé le petit commerce, la transformation agroalimentaire et les services, notamment au marché de Chaddra.
Semences, engrais, produits phytosanitaires et équipements d’irrigation ont permis d’étendre les superficies cultivées — notamment les jardins d’oignon de Chaddra — et de renforcer la sécurité alimentaire locale.
Un taux de remboursement de 96,5 % en fait le segment le plus performant du portefeuille.
La demande est adressée au comité local de crédit par l’intermédiaire des agents de crédit, sur validation du chef d’agence.
Information des associations, groupements, agriculteurs, commerçants et entreprises. Les structures et organisations féminines sont encouragées à candidater.
Selon le profil du demandeur — individuel, entreprise/coopérative/association ou groupement.
Un comité de crédit de 3 membres élus se réunit chaque trimestre. En cas d’absence d’un membre, les 2 présents peuvent siéger.
La décision du comité est exécutoire et fixe les conditions de déblocage et les modalités de remboursement.
Pour toute question sur nos programmes, notre gouvernance ou pour devenir membre, contactez‑nous directement.
